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신용점수 는 금융 거래와 관련된 여러 요소들을 기반으로 책정되는 중요한 지표입니다. 높은 신용점수는 금융 거래 시 좋은 조건을 받을 수 있는 기회를 제공합니다. 또한 재정 건강을 반영하는 중요한 지표입니다. 신용점수를 올리는 것은 재정을 관리하는 중요한 과정 중 하나 입니다. 신용점수는 여러 금융 거래와 관련된 정보를 기반으로 산정됩니다. 대출 신청부터 신용카드 사용 심지어는 휴대폰 요금 지불에 이르기까지 다양한 금융 활동에 영향을 미칩니다. 그러나 신용점수를 올리는 것은 쉽지 않을 수 있습니다. 신용점수 를 올리는 것은 단기적인 과정이 아닙니다. 꾸준한 노력과 신중한 재정 관리가 필요하며 장기적인 시야에서 접근해야 합니다. 이번 글에서는 신용점수를 향상시키기 위한 몇 가지 방법들을 알아보고자 합니다!
1. 신용카드 사용 관리
신용카드 사용에 주의를 기울여야 합니다. 신용카드 한도를 지나치게 사용하지 않고 가능하다면 카드사가 제공하는 최대 한도의 30~50% 정도만을 사용하는 것이 좋습니다. 이렇게 하면 신용평가사들이 여유 자금이 있는 신용자로 판단할 수 있습니다. 오래된 신용카드는 가능하면 유지하는 것이 좋습니다. 이전 카드 사용 이력이 길면 길수록 신용점수에 긍정적인 영향을 줍니다.
2. 체크카드 · 마이너스 통장 활용
체크카드를 활용하여 월 30만 원 이상, 6개월 이상 또는 6개월에서 12개월 동안 꾸준히 사용하는 것도높일 수 있는 방법 중 하나 입니다. NICE 평가정보의 경우 최대 40점 까지 신용가점을 부여합니다. 신용카드와 마찬가지로 마이너스통장도 신중하게 사용해야 합니다. 마이너스통장 대출 한도의 30~40% 정도만 사용하는 것이 좋습니다. 그 이상 사용 했다면 3개월 이내에 갚아서 마이너스 통장 소진율을 조절하는 것이 중요합니다.
3. 카드론 · 현금서비스 최소화
현금 필요 시 현금서비스보다는 마이너스통장을 활용하는 것이 좋습니다. 현금서비스나 카드론은 신용점수에 부정적인 영향을 줄 수 있습니다. 가능한 경우 사용을 최소화하고 급한 현금이 필요할 때는 마이너스통장을 활용합니다. 금융상품을 이용할 때는 가능한 경우 한 번에 많은 금액을 대출 받는 것이 좋습니다. 적은 금액을 자주 이용하게 되면 카드사 입장에서 돌려막기를 하는 것으로 간주될 수 있기 때문입니다.
4. 신용점수 등급표
| 등급 | 나이스 | 올크레딧(KCB) |
| 1등급 | 900점-1000점 | 942점-1000점 |
| 2등급 | 870점-899점 | 891점-941점 |
| 3등급 | 840점-869점 | 832점-890점 |
| 4등급 | 805점-839점 | 768점-831점 |
| 5등급 | 750점-804점 | 698점-767점 |
| 6등급 | 665점-749점 | 630점-697점 |
| 7등급 | 600점-664점 | 530점-629점 |
| 8등급 | 515점-599점 | 454점-529점 |
| 9등급 | 445점-514점 | 335점-453점 |
| 10등급 | 0점-444점 | 0점-334점 |
신용점수 등급은 대출 신청 시 금융기관이 고려하는 중요한 요소 중 하나 입니다. 일반적으로 1~2등급은 우량한 신용자로 분류됩니다. 3~6등급은 일반적인 신용자로 취급됩니다. 그리고 7등급 이하는 저신용자로 간주됩니다.
1금융권의 경우 대출 신용등급의 마지노선은 일반적으로 6등급으로 설정됩니다. 따라서 6등급 이하의 대출자는 금리가 높을 수 있습니다. 일반적으로 4~6등급의 대출자는 2금융권으로 이동합니다. 7등급 이하의 경우 일반적으로 정부가 지원하는 서민금융진흥원 햇살론을 받는 경우가 많습니다. 1금융권의 등급별 대출자 비중을 살펴보면 주담대나 신용대출 등 모든 대출 종류에서 대부분이 3등급 이상의 등급을 가지고 있습니다.
나이스와 올크레딧의 신용점수 등급은 조금 다를 수 있습니다. 이로 인해 약간의 차이가 발생할 수 있습니다. 나이스는 조금 더 관대한 편이며 1~2등급에 대해 조금 더 관대한 접근을 취하는 반면 올크레딧은 보다 엄격한 기준을 가지고 있을 수 있습니다.
5. 토스에서 신용점수 확인하는 방법
토스앱을 통해 신용등급을 간편하게 확인할 수 있습니다. 토스는 나이스와 KCB 모두 신용정보를 확인 할 수 있습니다. 토스앱을 설치하고 나의 정보를 등록해두면 [내 신용점수] 탭에서 클릭 몇 번으로바로 신용등급을 확인할 수 있습니다. 토스 이용자들이 자신의 신용상태를 신속하게 파악하고 관리할 수 있도록 도와주는 기능입니다. 특히 금융거래를 할때나 대출을 신청할 때 등 신용정보가 필요한 상황에서 유용하게 활용할 수 있습니다.
신용점수를 향상시키기 위해서는 지속적으로 체크카드 사용하고 마이너스통장 의 적절한 활용이 필요합니다. 현금서비스나 카드론 등의 금융상품의 사용은 가능한 최소화 하는 것이 좋습니다. 오래된 신용카드를 유지하고 신용카드나 마이너스통장 등을 적절하게 관리함으로써 신용점수를 향상시킬 수 있습니다. 하지만 이러한 방법들은 시간이 필요합니다. 빠른 결과를 기대하기보다는 꾸준한 노력과 신중한 선택이 중요합니다. 또한 안정적인 재정 상태를 유지하는 것도 중요합니다!
